高利转贷罪

高利转贷罪的概念与犯罪构成 高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。 1.构成要件的内容为,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大。根据中国人民银行发布的《贷款通则》的规定,不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;可以认为...

高利转贷罪的概念与犯罪构成


高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。

1.构成要件的内容为,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大。根据中国人民银行发布的《贷款通则》的规定,不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;可以认为,凡是以用于借贷牟取非法收入为目的而取得金融机构贷款的,均属于套取金融机构贷款。由于相关法规禁止套取贷款转贷牟利,所以,行为主体一般会以虚假的贷款理由或者贷款条件向金融机构申请贷款。但是,这并不意味着本罪行为必须具有欺骗性质。在行为人与金融机构负责人通谋,金融机构负责人知道真相仍然贷款给转贷牟利的行为人时,行为人的行为依然成立本罪(对金融机构负责人的行为视具体情形认定为违法发放贷款罪或者其他犯罪)。本罪中的金融机构包括银行及其他金融机构,其所有制性质没有限制。信贷资金是金融机构作为贷款发放的资金,包括担保贷款资金与信用贷款资金。高利转贷他人,是指从金融机构套取信贷资金后,再以更高的利率借贷给他人(包括其他单位)。实施高利转贷行为违法所得数额较大的,才以犯罪论处。根据司法实践,具有下列情形之一的,应予追诉:(1)高利转贷,违法所得数额在10万元以上的;(2)虽未达到上述数额标准,但因高利转贷受过行政处罚2次以上,又高利转贷的。

2.责任要素除故意外,还要求具有转贷牟利的目的。由于套取金融机构信贷资金是本罪构成要件行为的一部分,所以,行为人在获取金融机构信贷资金时,就必须具有转贷牟利的目的。行为人以非法占有目的套取金融机构信贷资金的,以贷款诈骗罪论处。

高利转贷罪的认定


在认定本罪时,应注意区分罪与非罪的界限。行为人出于正当目的取得金融机构信贷资金,然后产生将信贷资金高利转贷他人的意图进而实施这种行为的,不应以犯罪论处。对于高利转贷信贷资金,违法所得数额较小的,不能认定为本罪。行为人套取金融机构信贷资金后,只是略高于法定利率转贷他人的,一般也不宜以犯罪论处。

在认定本罪时,应注意变相高利转贷的情形。行为人以转贷牟利目的套取金融机构信贷资金后,表面上将该部分资金用于生产经营,但将自有资金高利借贷他人,违法所得数额较大的,应认定为本罪;行为人以转贷牟利目的套取金融机构的信贷资金,高利借贷给名义上有合资合作关系但实际上并不参与经营的企业,违法所得数额较大的,也应认定为本罪。

高利转贷罪的处罚


根据刑法第175条的规定,犯高利转贷罪的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得1倍以上5倍以下罚金;数额巨大的,处3年以上7年以下有期徒刑,并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处3年以下有期徒刑或者拘役。其中的单位,不仅包括非金融机构的公司、企业或者其他单位,而且包括金融机构所设立的企业或者单位。

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